介護ローンという名前を聞いたことが有る方も多いのではないでしょうか。日本では高齢化が進み、介護が必要な高齢者の方々も増え続けています。介護には精神的な負担はもちろんですが、経済的な負担もかかってきます。
そのような負担を軽減するために利用を考えるのが介護ローンです。介護ローンについて詳しく見ていきましょう。
介護ローンとは？
介護ローンとは、目的別ローンの一種です。目的別ローンですので、借入金の目的は介護に関すること、と限定されます。
借入金の使いみちとして以下があります。
- 介護施設への入所一時金など （遠距離介護の交通費など）
- 介護用品や機器の購入、もしくはレンタル資金（介護ベッド、紙おむつなどの消耗品など）
- 介護ヘルパーへの支払い
※注意※ 介護ローンは、介護に関する費用を借入することができるローンです。病気や怪我による医療費、薬代などに充てることは認められていません。医療費に関するローンは、医療ローンというものがありますので、そちらを考慮しましょう。
公的な貸付としては、生活福祉資金貸付制度などがありますが、利用者が限られてきます。申込者の年齢の制限があったり、申込みから融資まで長期間に及ぶ場合もあります。
介護ローンに申し込める人
申込者の条件
- 申込時に２０歳以上～６５歳未満
（ローン返済時に７０歳未満もしくは７５歳未満であることが条件となっている場合もあります）
- 継続した安定した収入がある人
（返済を行うために安定した継続的な収入が必要です）
- 同居・別居は問わず、介護が必要な人の親族。介護が必要＝要介護状態をいいます。
（要介護状態の認定：保険会社が定める認定。公的介護保険の要介護認定の基準は異なりますので、確認しましょう）
介護ローンの金利
介護ローンの金利は変動金利です。２％～４％台とほかローンに比べても低い金利設定となっています。変動金利なので、金利が上る可能性もあります。申込みの際にしっかりと確認をしておきましょう。
借入金額
１０～５００万円が一般的と言われています。
借入の期間
介護自体が長期に渡るため、７～１０年程度が一般的と言われています。返済期間は金融機関によって異なります。
保証人と担保
保証人と担保、両方共不要で借入が可能な場合もあります。
申込先
申込先は、銀行・信託銀行・信用金庫などの金融機関です。
申込み方法
他のローンと同じく、インターネット・郵送・窓口・FAXで申し込みが可能です。介護ローンシミュレーション、仮審査、借入可能額診断ができるツールを公開している銀行もありますので、問い合わせをしてみましょう。インターネット上でシミュレーションを出来る場合もあります。
介護ローンを上手に利用する
介護ローンを上手に利用すれば、一度にまとまった金額が必要になった場合も、月々に文采することが可能です。金利設定は低いですが、利息は発生しますので覚えておきましょう。銀行により、金利優遇措置が設定されていることがあります。対象として、年収の下限、勤続年数の下限がある場合もあります。
介護ローンを組めない場合
介護ローンは金利が低めに設定されています。金利が低めの場合、審査は厳しくなる傾向があります。返済能力に関する審査が特に厳しいと言われており、安定・継続した収入が大事となります。
介護ローンを組めない場合は、銀行や消費者金融が扱っているカードローンに申し込むことも出来ます。金利は高めに設定されていますが、審査は一般的に介護ローンよりはゆるく、即日融資が可能な場合もあります。
まとめ
公的な介護保険と比べ、介護ローンは融資が受けやすい傾向があるといえます。銀行や消費者金融のフリーローンと比べても金利が低いのも特徴です。１つの金融機関で融資を受けれなかった場合も、別の金融機関やプランを選ぶと審査に通り、融資を受けることが出来たという場合もありますので、諦めずに別ローンに申し込んでみるのも一つの手です。
介護ローンは医療費としては利用できない場合がほとんどです。医療費に利用したい場合は、医療ローン、もしくはカードローンへの申込みを考えましょう。
金融機関では窓口、Eメール、電話などで問い合わせを随時受け付けていますので、まずは気軽に相談をすることが大事です。
