カードローンに申し込む際には、必ず各金融機関による審査が行われます。合否判断材料の最も重要な点だと言われているのが「信用情報」です。信用情報機関で照会した「信用情報」を基に、カードローン申込者に充分な返済能力があるか判断します。
カードローン審査の判を左右する「信用情報」とは一体何でしょうか。この記事では、信用情報の詳細と開示方法についてご紹介します。
信用情報って何？
Credit Information refers to the data used during loan applications and credit card screenings. It includes basic personal details such as your name, date of birth, address, phone number, and place of employment, as well as the status of contracts and repayments for credit cards, personal loans, and cash advances.
特に重要項目とされているのが、過去の金融事故の記録です。金融事故の記録がある人のことを、俗に「ブラックリスト」と表現されます。金融事故として記録に残る主な例は以下の通りです。
- Postponement of loan repayments
- Delayed payment for mobile phones (if purchased on installment)
- Deferred repayment of student loans
- Debt restructuring (bankruptcy, voluntary settlement, or personal rehabilitation)
- Subrogation (where the guarantor repays the debt on behalf of the borrower)
- Delayed repayment of credit card bills
- Submitting multiple applications for credit cards
信用情報に問題が少ないほど審査に好印象を与えると言えます。信用が高い人は審査に通りやすい状態であるのに加え、融資の上限金額が大きくなり、低金利で借入れできる等、条件も良くなります。
信用情報は誰が管理しているの？
カードローン会社は、自社の所有する記録のみ把握しています。カードローン申込者が過去に他社で借入を行っている場合には、他社での借入総額や返済状況は分かりません。申込者の調査する際には、信用情報機関を介して信用情報を獲得します。
信用情報機関とは、個人の信用情報を加盟するクレジットカード会社やカードローン会社から収集して管理し、加盟会社からの照会に応じて情報提供を行なう機関です。日本国内では、3社の信用情報機関が存在します。
自分の情報を確認したい場合、簡単に開示請求を行うことが可能です。
日本信用情報機関（JICC)
加盟会員のうち約65％が消費者金融であることから分かるように、主に消費者金融関連の信用情報を扱います。その他にも銀行やクレジットカード会社、信販会社等の会社も加盟しており、国内最大の信用情報機関となっています。
インターネットまたはスマートフォン
公式サイトから開示請求する。結果は郵送で受け取る。
郵送
公式サイトから申込みフォームを取得し、必要情報を記入する。結果は郵送で受け取る。
窓口
東京か大阪の開示センターで請求する。
株式会社シー・アイ・シー（CIC）
主に、信販・クレジットカード・携帯電話関連を取り扱います。
インターネット
公式サイトにて必要事項を記入する。結果は即時に閲覧する事が可能。
郵送
申込書に記入する。結果は申込み後から10日前後郵送で受け取る。
窓口
CIC窓口にて開示請求する。
全国銀行個人信用センター（KSC）
銀行や日本学生支援機構の信用情報を扱います。
郵送
請求方法は郵送のみで可能。2種類の本人確認資料が必要となります。
2種類のうち1つは現住所確認ができるもので、個人番号の通知カードは不可です。有効期限内であることに気をつけましょう。
開示請求は本人のみ可能
金融事故情報は、誰にも知られたくない超個人情報です。個人情報保護法という法律で守られており、第三者が誰でも開示請求できるものではありません。本人の開示請求のみ可能です。
たとえ家族で会っても信用情報を請求することはできません。本人以外が開示申請する場合には、本人・または法定代理人の委任状が必要となります。
Summary
過去の返済履歴などに不安がある方は、カードローンを申し込む前に開示請求をしてみましょう。
確認することによって、不安が取り除けたり、問題がある場合には今後の審査への心構えができます。自分の状況を把握することは大切です。
