ブラックリストに載ってしまうと、一生お金をかりることが出来ないのでしょうか？
クレジットカードやローンの返済の滞納や延滞が起きるとブラックリストに載ってしまいます。ブラックリストから名前が削除されるまでの期間、またどのように生活に影響をおよぼすのでしょうか。
ブラックリストを消す方法
ブラックリスト・ブラックリスト入りとはどういう場合のことを言うのでしょうか。ブラックリストに載るということは、事故情報が信用情報機関に登録されることを言います。事故情報とは、債務整理や返済の滞納がある場合を指します。金融事故とも言われます。
金融機関や貸金業者は申込者の審査をする際に、このブラックリストに照会をし、申込者に返済能力が有るかを確認するわけです。もしろん、ブラックリストに載っている申込者に貸金を行うことはありません。
ブラックリストから消えるまでの期間はどのくらい？
ブラックリストから消えるまでの期間のことを「信用回復期間」と言います。ブラックリストに載ってしまうと、5～10年は金融事故情報が残ることが大半です。ブラックリストに載る理由により、5～10年と幅があります。返済延滞と債務整理では、信用回復期間が異なるわけです。
ブラックリストに載る金融事故の例は以下のものがあります。
- クレジットカード・携帯電話本体代金・ローンなどの返済遅延
- 自己破産
- 個人再生
- 任意整理
- 代位弁済
- Forced Cancellation of Credit Cards
個人信用情報機関によって異なるブラックリスト登録期間
金融事故の情報が登録される先として、個人信用情報機関が３社あります。３社それぞれブラックリストの登録期間が異なります。以下の表にまとめてみました。
|
ブラックリストに載る原因となった金融事故の種類 |
CIC 指定信用情報機関 |
JICC 株式会社日本信用情報機関 |
KSC 全国銀行信用情報センター |
|
６１日以上延滞 |
５年 |
１年 |
５年 |
|
３ヶ月以上連続延滞 |
５年 |
５年 |
５年 |
|
自己破産 |
７年 |
５年 |
１０年 |
|
債務整理 |
５年 |
５年 |
５年 |
|
強制解約 |
ｘ |
５年 |
５年 |
|
代位弁済 |
ｘ |
５年 |
５年 |
年数はすべて最長年数です。このように信用情報機関により、同じ金融事故でも、ブラックリスト掲載期間が変わります。
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ブラックリスト入りする最多の理由
ブラックリストに載る原因として最多なのが、クレジットカード・カードローン、そして携帯電話本体代金分割払い返済などの遅延です。携帯電話は、通話料等ではなく、本体の分割払いのみがブラックリスト入り対象となり、最近増加傾向にあります。
返済がスムーズに行われていない、催促状が届いても支払わない場合に、返済状況に異動、つまり事故情報が記載されます。支払いは１円でも１０万円でも金額は関係ありません。支払いが遅れた事実は変わりません。返済金額に関係なくブラックリストに載ってしまいます。
返済日から６１日以内に返済した場合には、ブラックリストに載る確率は低くなりますが、返済が遅れた事実に変わりありません。そのため、信用力がないという判断材料になる可能性がありますので、きちんと返済を行いましょう。
Forced Cancellation of Credit Cards
If a credit card is forcibly canceled, it will be recorded as "negative information" in the personal credit information database. Generally, if you fail to make payments or delay them for 2-3 months, the likelihood of forced cancellation increases.
In addition, some credit card companies maintain internal blacklists, referred to as "internal black information." Once recorded on such a blacklist, this information does not disappear. For instance, if you own a card from Company A and are blacklisted internally, you will no longer be able to obtain any card issued by Company A.
Can Blacklist Information Be Corrected?
If there is incorrect information on the blacklist, it can be corrected or deleted through proper legal procedures. However, the blacklist itself has no expiration date, meaning debts do not disappear over time. Unless the debt is repaid, your name will remain on the blacklist indefinitely.
Summary
ブラックリストに載ってしまった場合は、なるべく早く完済するための計画を立てましょう。返済を終わらせない限り、ブラックリストから消えることはありません。
返済を終えた後は、カード履歴が０となりますので、カード発行されない可能性が高いと言えます。
ブラックリストに載ってしまわないように、しっかりと返済計画を立ててお金を借り入れるようにしましょう。最近ではインターネットで事前に返済計画をシュミレーションで行うことが出来るツールもありますので、上手に利用しましょう。
