事業を営んでいる限り、資金繰りの悩みはつきません。「事業資金をスピーディーに、手軽に借入したい」「事業拡大のため、融資を受けたい」「取引先への支払いが少し足りない」という方におすすめなのがビジネスローンです。
事業資金におすすめなビジネスローンについて見ていきましょう。
ビジネスローンとは
ビジネスローンとは、事業資金専用ローン、の一種です。法人や個人事業主のみを対象としている専門ローンの事を言います。事業の運転資金、つなぎの資金など、事業者のニーズに特化しています。
特徴としては、以下の点が挙げられます。
- 金利は高め
- 公的融資よりも審査が早い傾向
- 総量規制の対象にならない
- 収入証明書類の提出が必要
- 資金の用途が事業性資金のみ、の場合と、自由に利用できるものがある
公的融資・銀行融資は審査基準が厳し目な傾向があり、公的な融資ではなく、消費者金融などで扱われているビジネスローンを活用する方が非常に多くなってきています。
ビジネスローンの選び方
ビジネスローンを選ぶ際に抑えておきたいポイントは以下の４つあります。
金利（最高金利）
金利の表示は ○％～ｘ％と書かれていることが一般的ですが、注目すべきはｘ％の最高金利です。最低金利が適用される可能性は非常に低く、そのため、金利をチェックする際には最高金利の方を参考にしましょう。
借入までのスピード
借入までの期間は、最短即日～１週間程度と幅が広い傾向にあります。今すぐに借入をする必要がある、という人は、即日融資に対応しているビジネスローンを選びましょう。
限度額
限度額は、会社によって大きく異なってきます。
事業資金は大金になることが多いため、限度額は予めきちんと調べておきましょう。
キャンペーン
ビジネスローンの場合もキャンペーンを行っている会社もあります。利息をキャッシュバックなどのお得なキャンペーンがある場合は利用しましょう。
ビジネスローンの申し込みの流れ
１．必要書類への記入
最近では、インターネット上のホームページで必要事項を記入できるフォームがあり、簡単に手続きを始めることが出来るようになっています。代表的な記入項目には「申込者情報（指名・年齢等）」と「会社・事業情報（法人か個人事業主か・年商など）」があります。
２．必要書類の送付
必要書類の送付の仕方は３つあり、インターネット・FAX・郵送となります。郵送はどうしても時間がかかるため、インターネット・FAXの利用をおすすめします。
必要書類は以下のものになります。
申込者の返済能力を確認できる書類
・本人確認書類
・収入証明書
会社・事業の状況を確認できる書類
・決算書
・事業計画書
・登記簿謄本
３．審査
他のローンと同じく、ビジネスローンも審査があります。審査は書類送付が完了したあとに始まります。審査完了までの時間はビジネスローンによっても異なりますが、即日～数日程度と言えるでしょう。
ビジネスローンの申し込みは、申込者の情報だけではなく、会社（事業）の状況までしっかりと確認されます。申込者の収入が多くあったとしても、会社の経営がうまくいってなければ審査に落ちる可能性もある、という事です。逆もしかりで、会社の経営が軌道にのっていても、申込者が過去に他ローンで遅延の記録が残っており、繰り返し遅れて返済をしていれば、審査通過は難しくなると言えます。
審査のポイントとして以下の３つが挙げられます。
- 会社（事業）に将来性があるか
- 業績は安定しているか
- 会社の経営基盤の良し悪し
４．契約→融資
審査完了後、最短で即日、もしくは数日程度で実際に融資が行われます。
ビジネスローンのメリット
個人で事業を営む人の審査通過率が高い
キャッシング審査の場合、個人で事業を営む＝収入が不安定、と扱われることが多い傾向にあり、融資額が少なくなってしまったり、審査に通りにくくなってしまうケースが多いと言えます。ビジネスローンは、事業者のみを対象にしているので、個人で事業を営んでいる事が、審査に不利に働くことはありません。
融資が早い
銀行融資・公的機関に比べて、融資が早い傾向にあります。消費者金融が取り扱うビジネスローンの中には、即日融資可能なものもあります。事業が行き詰まる前に審査を受ければ、即日融資を受けることが出来き、金銭不足にも迅速に対応できると言えるでしょう。
まとめ
ビジネスローンは、他のローンと同じく言い換えれば「借金」となりますが、事業資金のニーズを満たしてくれる融資手段の１つです。うまく利用・活用することができれば、事業拡大や資金繰りのプラスになったりと、良い面も多くあります。
利用する際には、自分の返済能力をきちんと把握した上で、返済計画を立てて申し込み手続きを行いましょう。
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